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房貸利率仍有上調(diào)空間

2018-08-02 08:02 來源: 中國證券報(bào)·中證網(wǎng)????? ? 作者:歐陽劍環(huán) 陳瑩瑩 0

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》》》點(diǎn)擊觀看視頻:半年調(diào)控200 次,“房住不炒”力度空前(來源:中國財(cái)富網(wǎng))

中國證券報(bào)記者近日走訪北京、上海等一線城市了解到,首套房貸利率普遍維持基準(zhǔn)利率上浮5%以上水平。專家和銀行業(yè)人士認(rèn)為,在“堅(jiān)決遏制房價(jià)上漲”政策背景下,銀行房貸政策仍將“偏緊”。同時(shí),表外轉(zhuǎn)表內(nèi)因素會在一定程度上擠占銀行房貸投放規(guī)模,也會推升房貸利率水平。下半年房貸利率仍有上漲可能,銀行在一二線城市與三四線城市的策略將進(jìn)一步分化。

上浮5%成“起步價(jià)”

“目前,幾乎沒有銀行在北京提供基準(zhǔn)利率的首套房貸,上浮5%算是個(gè)‘起步價(jià)’?!北本┦谐枀^(qū)某房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理蘇光坦言,從去年“3·17”至今,個(gè)貸利率一直在漲。不過,今年銀行放款速度明顯快了不少?!胺趴顣r(shí)間的變數(shù)主要在于辦理抵押登記,北京各城區(qū)不一樣?!?/p>

多家銀行支行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對中國證券報(bào)記者表示,二季度以來,總行明確要求首套房貸利率不能低于基準(zhǔn)利率上浮5%。

中國證券報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前幾家國有大行在北京已執(zhí)行首套房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%、二套房貸利率上浮20%的政策。

以購房者首套房貸200萬元、25年期為例,若執(zhí)行基準(zhǔn)利率,則月供為11575.57元,總利息支出為147.27萬元;若執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,則月供為12150.71元,總利息支出為164.52萬元。兩者差距分別為575.14元、17.25萬元。

多家研究機(jī)構(gòu)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,近一年來,全國個(gè)人房貸利率一路水漲船高。近日,深圳地區(qū)建設(shè)銀行首套房貸利率由基準(zhǔn)利率上浮10%調(diào)至上浮15%,二套房貸為基準(zhǔn)利率上浮20%。目前,深圳地區(qū)首套房貸利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮15%。

融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,在7月23日-29日一周內(nèi),全國首套房貸利率和二套房貸利率分別為5.654%和6.02%,分別較前一期上升0.9個(gè)基點(diǎn)和0.4個(gè)基點(diǎn)。在7月16日至7月22日一周內(nèi),武漢地區(qū)首套房貸利率上漲明顯,較前一周上升29個(gè)基點(diǎn),達(dá)6.351%,已超過全國二套房貸利率平均水平。

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調(diào)控持續(xù)加碼

多家銀行地方分行負(fù)責(zé)人對中國證券報(bào)記者表示,銀行個(gè)人房貸政策要跟著調(diào)控方向走。

中原地產(chǎn)研究中心數(shù)據(jù)顯示,1-6月,全國房地產(chǎn)調(diào)控政策發(fā)布次數(shù)超過180次。按這個(gè)速度,2018年調(diào)控次數(shù)可能超過2017年。

7月31日,深圳市發(fā)布樓市調(diào)控新政策,暫停企事業(yè)法人單位購房;居民家庭新購買的一二手住房3年內(nèi)限售;購房人離婚2年內(nèi)申請住房貸款,首付款比例不低于七成。

專家認(rèn)為,一系列信號表明樓市調(diào)控不會放松甚至可能繼續(xù)加碼。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,上半年房價(jià)略有抬頭,房地產(chǎn)市場調(diào)控將持續(xù)。在整治市場秩序上,下半年有關(guān)部門對房企、代理商、中介、個(gè)人和供應(yīng)商等的房地產(chǎn)交易行為會有管控。

在交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平看來,隨著政策性住房建設(shè)逐步加快和房地產(chǎn)市場持續(xù)調(diào)控,房貸增速有進(jìn)一步下行空間??紤]到當(dāng)前多地人才引進(jìn)政策的影響,短時(shí)間內(nèi)房貸增速可能呈緩慢下行態(tài)勢。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,近期部分銀行上調(diào)房貸利率是出于貫徹落實(shí)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控、防控風(fēng)險(xiǎn)等方面考慮。隨著房地產(chǎn)調(diào)控深入,銀行會通過上調(diào)利率以更審慎經(jīng)營房貸業(yè)務(wù)。在金融強(qiáng)監(jiān)管背景下,表外業(yè)務(wù)不斷回歸表內(nèi)會占用一些信貸規(guī)模。一些銀行的信貸規(guī)模會比較緊張。

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利率調(diào)整分化

銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,首套房貸利率有繼續(xù)上調(diào)空間,但是,各銀行政策存在差異,各地區(qū)也會根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

“在利率市場化大環(huán)境下,根據(jù)房貸市場供需格局變化對房貸利率進(jìn)行調(diào)整具有合理性?!睎|方金誠首席分析師徐承遠(yuǎn)表示,在房地產(chǎn)市場成交活躍帶動房貸需求較快增長,同期銀行貸款投放額度相對有限時(shí),銀行通常會提高房貸利率,一方面提高收益水平,另一方面也可達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。未來一段時(shí)間,房貸利率仍是上行趨勢。

不過,由于有不動產(chǎn)作為抵押物,銀行在關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)、配合調(diào)控同時(shí),仍將房貸視作優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。正如中國證券報(bào)記者調(diào)研時(shí)所看到的,在利率水平上浮后,目前一二線城市多數(shù)剛需或改善型需求貸款審批速度都很快。

不少銀行客戶經(jīng)理表示,尤其是那些本就與銀行有合作關(guān)系的一手房樓盤,成為各銀行爭奪的“香餑餑”。這類購房者房貸審批速度會更快。

“不過,房地產(chǎn)市場有較強(qiáng)的地域性特征,不同城市和區(qū)域之間差異化較大?!毙斐羞h(yuǎn)強(qiáng)調(diào),目前,房地產(chǎn)市場交易活躍度不高的核心二線城市來說,房貸利率有一定下調(diào)空間。受棚改貨幣化政策影響交易較活躍的三四線城市,房價(jià)上漲明顯,這些城市和房價(jià)處于高位的一線城市,房貸利率有上調(diào)可能。

近日,廣州地區(qū)外資行、城商行房貸利率出現(xiàn)下調(diào)情況。對此,嚴(yán)躍進(jìn)表示,出現(xiàn)這種情況在很大程度上說明銀行貸款政策不會一味收緊,而是會根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整?!爱?dāng)前廣州房地產(chǎn)市場有所降溫,或使部分銀行貸款額度沒有用完,因此出現(xiàn)房貸利率適當(dāng)下調(diào)的情況。”

董希淼表示:“房貸期限長且利率低于一般貸款利率。比如,有些股份行,在個(gè)人貸款類別中,更愿意多發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸。因此,上調(diào)房貸利率也是為了提高收益?!蔽磥硪欢螘r(shí)間,不同區(qū)域房貸利率會有不同走向。在一些熱點(diǎn)的一二線城市,隨著房地產(chǎn)調(diào)控深入和措施升級,銀行有動力通過上調(diào)房貸利率以更好防風(fēng)險(xiǎn)。在一些三四線城市,銀行資金相對充裕,房貸利率可能會保持平穩(wěn)。少數(shù)銀行下調(diào)房貸利率與其自身業(yè)務(wù)發(fā)展策略有關(guān)。一些銀行信貸規(guī)模充裕,可能會將這一業(yè)務(wù)作為下一步發(fā)展重點(diǎn)。

責(zé)任編輯:胡恩燕
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    2018-05-28 15:55

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